共同基金是一種集體投資，將大量投資者的資金匯集在一起，購買各種證券，如股票或債券。 當您購買共同基金的份額時，您擁有該基金所有投資的一小部分。 將共同基金想像成一籃子投資。 當您購買共同基金的份額時，您購買的是該籃子中的一份，因此您擁有該基金所有投資的一小部分股份。 共同基金可以通過多種方式使投資者受益。
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投資者可以參與多種投資類型
它們是進行多元化投資的一種方式。 大多數由金融專業人士管理。 由於互惠基金種類繁多，投資者可以參與多種投資類型。 讓我們來看一個共同基金如何運作的例子。 假設有一位投資者想要將他的部分退休投資組合投資於股票市場，但他沒有時間分析個股並創建多元化的股票投資組合。相反，他決定寧願購買共同基金。
通過這種方式，投資者可以購買單一投資，這類似於購買整個股票組合。 但哪種共同基金適合他呢？ 為了找到合適的基金，他使用共同基金搜索和獨立第三方機構提供的評級等在線工具來尋找符合其投資目標的共同基金。 一旦他找到看起來很合適的基金，他就會查看基金的招股說明書，這是對基金運作方式的官方總結和解釋。
招股說明書提供了有關基金的各種信息
包括費用和收費、最低投資額、業績歷史、風險和其他有用信息。 在研究了該基金及其招股說明書後，我們的投資者認為該基金看起來是一項不錯的投資。 所以他購買了最低要求的投資金額，併購買了共同基金的股票。 通過擁有股份，投資者現在參與了基金持有的所有公司的收益和損失。 這樣做的一個好處是多元化，即一項投資或投資組合分散在多項不同的投資中。這樣做有助於降低風險。 例如，如果基金投資的一家公司今年業績不佳，對基金總資產的影響可能很小。 因為那家苦苦掙扎的公司只占基金總資產的一小部分。與大多數其他共同基金一樣，投資者選擇的基金是積極管理的，這意味著它由買賣基金資產的一名或多名基金經理經營。 基金經理旨在通過使用財務分析和專業知識為投資者提供最大的回報。
雖然有才華的經理可以為投資者的基金賺取豐厚的回報，但並不能保證一定會成功。 如果經理做出沒有回報的選擇，我們的投資者將無法獲得他所希望的回報。 然而，即使基金表現不佳，經理仍會收取一筆費用，這筆費用是從基金資產中支付的，這意味著回報甚至更低。
管理費也不是我們的投資者必須支付的唯一成本
除了交易費用外，基金可能還有銷售費用，即買賣股票的費用。
如果在特定時間範圍內出售股票，一些基金還會收取額外費用。 既然投資者被買入了一隻基金，他怎麼能從中賺錢呢？ 一種方法是升值，即基金份額升值。 通常，當基金資產價值上漲時，基金份額也會上漲。 與股票不同，基金份額的價值在整個交易日內不會發生變化。
相反，基金的價值是在市場收盤時計算和更新的。 投資者通過共同基金賺錢的另一種方式是股息支付，即共同基金將其收益的一部分支付給股東。 然而，當基金資產價值下跌時，基金份額也會下跌，這是持有共同基金的風險。 互惠基金的一大優勢是可供選擇的互惠基金種類繁多。 我們的投資者選擇了一個投資於股票的共同基金。
幾乎所有類型的投資都有共同基金
股票基金買股票，固定收益基金買債券，平衡型基金兩者都買。一些共同基金可能投資於整個指數，而另一些共同基金則專注於某個國家或市場板塊的股票。 某些基金也有不同的目標。 有些人可能會在成長型行業中尋找風險較高的股票，而另一些人則會投資於更穩定的公司。關於共同基金和其他投資選擇，有很多東西需要學習，我們有資源可以幫助您入門。 查看更多我們屢獲殊榮的投資教育。